- Рассмотрение заявки на новый кредит
- Продление кредитного лимита
- Мониторинг существующих заемщиков
- Проверка при реструктуризации долга
| Шаг 1 | Клиент дает согласие на проверку КИ |
| Шаг 2 | Банк определяет, в каких БКИ хранится история клиента |
| Шаг 3 | Формируется электронный запрос в БКИ |
| Шаг 4 | БКИ предоставляет кредитный отчет |
| Шаг 5 | Банк анализирует полученные данные |
- Текущие и закрытые кредитные обязательства
- История платежей и наличие просрочек
- Количество запросов из других организаций
- Кредитный рейтинг (если рассчитывается)
1. Полный запрос
- Содержит детальную информацию по всем кредитам
- Используется при первичном рассмотрении заявки
- Требует явного согласия клиента
2. Короткий запрос
- Отображает только основные параметры
- Применяется для предварительного одобрения
- Может осуществляться без дополнительного согласия
| Критерий | Полный запрос | Короткий запрос |
| Объем информации | Полная кредитная история | Основные показатели |
| Влияние на кредитный рейтинг | Значительное | Минимальное |
- Федеральный закон "О кредитных историях" №218-ФЗ
- Согласие клиента, подписанное при оформлении заявки
- Договор об обслуживании банковской карты
- Положения о скоринге и кредитной политике банка
- Через Центральный каталог кредитных историй
- По данным из предыдущих запросов клиента
- Через партнерские соглашения с основными БКИ
- С помощью интегрированных банковских систем
- При каждой новой заявке на кредитный продукт
- Ежеквартально для действующих заемщиков
- При изменении условий кредитного договора
- При подозрении на мошеннические действия
- Проверить раздел "Запросы" в своем кредитном отчете
- Запросить информацию в банке письменно
- Использовать сервисы бесплатного получения КИ
- Многочисленные запросы за короткий период снижают рейтинг
- Запросы при одобрении кредита учитываются иначе
- "Мягкие" запросы (soft inquiry) не влияют на скоринг
- "Жесткие" запросы (hard inquiry) остаются в истории 2 года
| Совет | Эффект |
| Подавать заявки в банки последовательно | Снижение количества запросов |
| Использовать услуги предварительного одобрения | Меньше "жестких" запросов |
Банки запрашивают кредитную историю через бюро кредитных историй на основании согласия клиента и в рамках действующего законодательства. Понимание механизма этих запросов помогает заемщикам контролировать свою финансовую репутацию и принимать обоснованные решения при оформлении новых кредитных продуктов.
